LAS FAMOSAS PIRAMIDES FINANCIERAS

La pirámide financiera es una forma de hacer negocio rápido mediante el reclutamiento de una serie de socios de deben aportar una cantidad económica y que obtienen beneficios según crece la cadena.

La presunta estafa de las pirámides financieras no es más que el resultado de la captación de una serie de socios-clientes que aportan una cantidad de dinero para hacer negocio rápido.

Los participantes en la cadena se comprometen a encontrar a otras personas dispuestas a entrar en el negocio en las mismas condiciones, que a su vez deben implicar a nuevos inversionistas, y así sucesivamente. A mayor cantidad invertida por parte de los socios reclutados, mayores beneficios obtienen los faraones que están en los escalafones altos de la pirámide financiera.

Este modelo posibilita la puesta en circulación de cantidades elevadas de dinero que van de mano en mano sin un control de la Administración tributaria. Una actividad que posibilita también la entrada en el mercado de dinero negro que genera un movimiento económico que no deja beneficios en las arcas públicas, al no haber forma de fiscalizar las transacciones. Los pagos se realizan de forma individualizada y eso posibilita que ninguno de los eslabones de la cadena estén sujeto a tributación.

VARIOS MODELOS

Este tipo de montajes tienen varias denominaciones. Habitualmente reciben el nombre de esquema de Ponzi, en honor a Charles Ponzi, quien consiguió hacer funcionar uno de estos trucos con la intención de forrarse. Lo puso en marcha en 1919 y empleando el correo convencional.

En Portugal, por ejemplo, este tipo de timos es conocido por el negocio de Doña Branca, en relación con una actividad fraudulenta protagonizada por María Branca dos Santos en el año 1984.

Las pirámides financieras han sido cuestionadas en medio mundo, aunque para muchos no perjudican a nadie si se desarrollan de manera limpia y transparente. El problema nace cuando se detecta negocios fraudulentos en estos esquemas piramidales, concebidas con el objetivo de vaciar los bolsillos a algunas personas.

El peor fraude que se recuerda de este tipo tuvo lugar a mediados de los 90, cuando algunos bancos albaneses instauraron un sistema de inversión sin respaldo y parcialmente basados en las pirámides clásicas que empobrecieron, aún más, a miles de ciudadanos de este país mediterráneo.

Ejemplos notables del esquema

El esquema epónimo fue orquestado por Carlo Ponzi, quien en 1920 pasó del anonimato a ser un notable millonario de Boston en seis meses valiéndose de esta trama. Se suponía que los ingresos provenían del intercambio de Cupones de respuesta internacional. El prometía el 50% de interés (retorno) en inversiones de 45 días o “duplica tu dinero” en 90 días. Alrededor de 40,000 personas invirtieron cerca de 15 millones de dólares en total; al final, solo un tercio de ese dinero les fue regresado. Además de la trama Ponzi ha habido otras tramas históricas similares:

• Antes que Ponzi, en 1899 William “520 Por ciento” Miller abrió su empresa como la “Unión Franklin” en Brooklyn, New York. Miller prometía 10% de interés semanal y sacó provecho de las principales características de los planes Ponzi tales como la reinversión de los beneficios de los clientes. Estafó a los compradores en cerca de 1 millón de dólares y fue sentenciado a cárcel por 10 años. Luego de ser perdonado, abrió una tienda de abarrotes en Long Island. Durante la investigación Ponzi, Miller fue entrevistado por el Boston Post para comparar su esquema con el de Ponzi; el entrevistador las encontró notablemente similares, pero la de Ponzi se volvió más famosa por tomar siete veces más dinero.

• En España, el primer fraude piramidal del que se tiene noticia se atribuye a Baldomera Larra Wetoret hija del escritor español Mariano José de Larra, hacia los años setenta del siglo XIX inició sus operaciones prometiendo al que le dejaba una onza de oro que en un mes la devolvería duplicada. Operaba a la vista de todos pagando un 30% mensual, con el dinero que le daban los nuevos impositores. Se dijo que llegó a recaudar 22 millones de reales y el reconocido escritor Juan Eduardo Zúñiga cifra los afectados en 5.000. Su fama trascendió fronteras como lo demuestran periódicos de entonces como Le Figaro de París y L’Independance Belge de Bruselas. La quiebra sobrevino en diciembre de 1876 cuando ella desapareció, con todo el dinero que pudo, aunque dos años más tarde fue detenida en Francia y fue condenada a seis años de prisión el 26 de mayo de 1879.

• Otros casos de similares características en España fueron Sofico (1974), Fidecaya (1982), Banesto (1993), Gescartera (2001) y FinanzasForex.com (2009), pero la de mayor repercusión fue la llamada “estafa filatélica”: El 9 de mayo de 2006 fueron intervenidas dos instituciones, Fórum Filatélico y Afinsa.

• En Rumania, entre 1991 y 1994, la trama caritas, ejecutada por la compañía “Caritas” de Cluj-Napoca, en poder de Ioan Stoica prometía ocho veces el dinero invertido en seis meses. Esta atrajo 400.000 depositantes de todo el país, quienes invirtieron 1 billón 257 mil millones de leí (cerca de mil millones de dólares) antes de ir a bancarrota el 14 de agosto de 1994, con deudas de 450 millones de dólares). El propietario, Loan Stoica fue sentenciado en 1995 por la Corte de Cluja un total de siete años de prisión por fraude, pero él apeló y la condena fue reducida a dos años; de ahí llevó el caso a la Suprema corte de justicia y la sentencia finalmente fue reducida a un año y medio.

• En Albania en 1997 el colapso de los esquemas Ponzi que previamente habían causo euforia entre los albaneses se derrumbó causando el Levantamiento de la lotería que casi provoca el colapso del estado y una guerra civil.
• Entre 1970 y 1984 en Portugal, una mujer conocida como Dona Branca mantuvo un esquema que pagaba el 10% mensual de interés. En 1988 fue sentenciada a 10años de prisión. Ella siempre declaró que solo trataba de ayudar a los pobres, pero en su intento se demostró que ella había recibido el equivalente a 85 millones de Euros.

• En enero de 1984 Adriaan Nieuwoudt inició un esquema con un aparente producto en Sudáfrica. A los subscriptores del plan se les enviaba un “activador”, usado para cultivar en leche una sustancia, que a su vez era devuelta a la Kubus Kwekery con un 30% de beneficio sobre el dinero pagado por el activador. El Tribunal Supremo de El Cabo determinó que el esquema kubus era una lotería ilegal.

• A finales de los años 80, en Perú se dejó al descubierto un esquema piramidal realizado por una empresa de fachada llamada CLAE. Se comentó que cerca de 100,000 peruanos tuvieron algún tipo de inversión afectada. CLAE entregaba letras de pago a cambio de las inversiones realizadas. Carlos Manrrique, titular de esta empresa, fue enjuiciado y hallado culpable de estafa. Los daños monetarios superaron los 600 millones de dólares. Irónicamente muchos de los tenedores de estas letras todavía las conservan en la esperanza de recobrar su inversión.

• Mil seiscientos inversionistas en la compañía Diamond Mortgage y A.J. Obie, dos firmas con los mismos administradores, perdieron aproximadamente 50millones de dólares en lo que la corte de apelaciones de Michigan describió como “El esquema ‘Ponzi’ más grande reportada en la historia del estado.”

• En el año 2005, a raíz de su muerte en un lujoso hotel de Quito, Ecuador, se descubrió el caso de José Cabrera Román y sus hijos, que desde 1996 mantenían una banca paralela en Machala, El Oro, con los cuales perjudicaron directamente a 50.000 personas, entre ellos renombrados políticos, militares y sacerdotes, con una suma aún no oficializada a los 3 años de su muerte, pero que estaría bordeando los 800 millones de dólares.

• MMM fue una compañía Rusa que existió en los 90. Involucró al menos dos millones de personas y llegó a recolectar el equivalente a 1.500 millones de dólares antes de hundirse. Su fundador, Sergey Mavrodi, fue sentenciado a 4,5 años de prisión en el 2003.
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• En 2008 quebraron en Colombia varias empresas que funcionaban bajo esquemas Ponzi, siendo la caída de Proyecciones D.R.F.E. (Dinero Rápido, Fácil y Efectivo) en noviembre uno de los casos más publicitados junto en noviembre de 2008 con la igualmente intervenida DMG por sus siglas David Murcia Guzmán, una empresa multinacional acusada de actuar bajo un esquema Ponzi. Hoy en día, Murcia Guzmán se encuentra detenido y será extraditado a Estados Unidos para ser juzgado por la misma causa. Este ilícito fue fraguado en compañía de su esposa que fue exonerada por la justicia uruguaya donde fue capturada y por dos socios, los cuales se encuentran en prisión.

• Un Esquema Ponzi, que de confirmarse sería la mayor estafa de su género hasta la fecha, es el de la perpetrada por el antiguo director del NASDAQ, Bernard Madoff, y revelada por él mismo en noviembre de 2008 a sus empleados, con un agujero de 50.000 millones de dólares, que afecta a casi todos los hedge fundsde la banca privada internacional.

• El caso de Eugenio Curatola, un vendedor de seguros argentino que con su empresa Curatola y Asociados realizó una estafa por un monto de entre 33 y 300millones de dólares. El estafador prometía grandes retornos provenientes de supuestas inversiones en Forex y opciones. En febrero de 2006 se abre una causa penal en su contra.

• Ejemplo Caso Boston Continental, empresa fantasma de la ciudad de Corrientes, Argentina, que a fines del año 2007 y principios del 2008 defraudo con este sistema a correntinos por millones de pesos a trabajadores e inversionistas minoritarios y mayoritarios.

• En Paraguay actualmente se lleva a cabo un juicio por estafa y lesión de confianza contra Roxana Mascheroni. Probablemente también actuó bajo el sistema Ponzi; estafando a empleados, familias enteras, acaudalados, grandes políticos, jugadores famosos de fútbol, comunidades cristianas, etc.

• En El Salvador han existido varios casos de fraudes usando figuras financieras parecidas al esquema de Ponzi, en 1995 el caso FOMIEXPORT, donde Otto Sauter Cardona se encargó de estafar por las de 45 millones de dólares a muchas personas que se consideraban inversionistas en pequeño de artesanías de El Salvador, igual caso los sonados Crediclub, FINSEPRO/INSEPRO, Tequila Sombrero Negro, donde valiéndose de la ambición y de las buenas referencias de boca en boca, lograron en cada caso, “administrar” importantes sumas dinero.

Fuente:

http://www.elperiodicoextremadura.com/noticias/noticia.asp?pkid=80555

http://es.wikipedia.org/wiki/Esquema_Ponzi